Tervetuloa Lainalla.fi lainapalveluiden arvostelusivustolle!
Arvostele itse pankkeja ja rahoitusyhtiöitä kokemustesi perusteella ja löydä paras lainapalvelu helposti käyttäjäarvosteluiden avulla!
Jos sinulla on tarvetta lainalle, tutustu Suomen reiluimpaan lainojen kilpailutukseen Lainaa.comiin heti.
Mikä on Lainalla.fi?
Lainalla.fi on lainapalveluiden arvostelusivusto, missä kävijät saavat antaa arvionsa palautteen kera.
Lainapalveluita, pankkeja, rahoitusyhtiöitä, lainaajia…
Lainapalveluita kasvaa nyt Suomen markkinoille kuin sieniä sateella. Kärryillä pysyminen parhaista palveluista on erittäin työlästä. Tämän takia päätimme lähestyä lainapalveluita eri kantilta ja antaa käyttäjien arvostella itse palvelut.
Keräsimme kaikista lainapalveluista kattavat yhteenvedot ja listasimme heidän yhteystiedot sekä esimerkkilainat.
Suomen rehellisin lainapalvelu!
Kuluttajan puolella!
Lainaa.com
Lainasummat: 2000 - 60 000 €
Palvelut: lainojen kilpailutus, lainojen yhdistäminen, kulutusluotot
✅ Lainaa.com ei tyrkytä, vaadi tai kaunistele.
✅ Lainaa.com kilpailuttaa yli 40 pankkia ja rahoitusyhtiötä.
✅ Lainojen kilpailuttaminen on yhtä helppoa, kuin sen nettiosoitteen muistaminen!
Arvostelemalla autat muita…
Kaikki pankit ja rahoitusyhtiöt
Listasimme lähes sata pankkia ja rahoitusyhtiöitä, joita voit vapaasti arvostella. Löydät ne kaikki alta, suosituimmat tietysti ensin!
Hae lainaa helpommin, nopeammin, pienemmillä kuluilla suoraan netissä ja vieläpä täysin ilmaiseksi. Älä kuitenkaan osta sikaa säkissä, katso ensin arvostelut!
Kuluttajan puolella!
Lainaa.com
Lainasummat: 2000 - 60 000 €
Palvelut: lainojen kilpailutus, lainojen yhdistäminen, kulutusluotot
✅ Lainaa.com ei tyrkytä, vaadi tai kaunistele.
✅ Lainaa.com kilpailuttaa yli 40 pankkia ja rahoitusyhtiötä.
✅ Lainojen kilpailuttaminen on yhtä helppoa, kuin sen nettiosoitteen muistaminen!
Suomalaisten suosikki!
Omalaina.fi
Lainasumma: 100 - 60 000 €
Palvelut: lainojen kilpailutus, lainojen yhdistäminen, kulutusluotot
✅ Omalaina.fi on nopea ja luotettava lainojen kilpailuttaja.
✅ Omalaina kilpailuttaa jopa 30 pankkia ja luotonantajaa.
✅ Laina maksetaan tilillesi parhaimmillaan jo 15 minuutissa.
VertaaEnsin.fi
Lainasumma: 500 - 60 000 €
Palvelut: lainojen yhdistäminen, kulutusluotut, luottokortit
Zmarta.fi
Lainasumma: 500 - 60 000 €
Palvelut: lainojen kilpailutus, lainojen yhdistäminen, kulutusluotot
Komplettbank.fi
Lainasumma: 1000 - 50 000 €
Palvelut: kulutusluotot, joustoluotot, autolainat, luottokortit
Haenyt.fi
Lainasumma: 500 - 50 000 €
Palvelut: lainojen kilpailutus, lainojen yhdistäminen, kulutusluotot
Aurora
Lainaa luottotiedottomalle!
Lainasumma: 1 000 - 6 000 €
Palvelut: lainat, kulutusluotot, takaajalainat
Rahalaitos.fi
Lainasumma: 500 - 70 000 €
Palvelut: lainojen kilpailutus, lainojen yhdistäminen, kulutusluotot
Lendo.fi
Lainasumma: 500 - 60 000 €
Palvelut: lainojen kilpailutus, lainojen yhdistäminen, kulutusluotot, yrityslainat
Arkiraha.fi
Lainasumma: 100 - 70 000 €
Palvelut: lainojen kilpailutus, lainojen yhdistäminen, kulutusluotot, pikalainat
Vertaalainoja.fi
Lainasumma: 500 - 50 000 €
Palvelut: lainojen kilpailutus, lainojen yhdistäminen, kulutusluotot
Lainamaailma.fi
Lainasumma: 500 - 70 000 €
Palvelut: lainojen kilpailutus, lainojen yhdistäminen, kulutusluotot
Lainanvälittäjä.fi
Lainasumma: 500 - 50 000 €
Palvelut: lainojen kilpailutus, lainojen yhdistäminen, kulutusluotot
Ferratum.fi
Lainasumma: 1 - 20 000 €
Palvelut: kulutusluotot, joustoluotot, pikalainat, autolainat
Lainan hakeminen
Lainan hakeminen on aina iso päätös ja sitä hakiessa on tärkeintä, että tiedät saavasi parhaan mahdollisen tarjouksen lainallesi. Perinteisten pankkien ja luottokorttien ohella on olemassa massiivinen markkina erilaisille yksityisille ja julkisille rahoituslaitoksille. Nämä kaikki tarjoavat lainoja vaihtelevin ehdoin.
Joillakin on eri pituiset maksuerät, jotkut vaativat korkeampaa korkoa ja jotkut vaativat takaajia tai vakuuksia lainalle.
Jos tarvitset rahoitusta remonttiin, lomaan, asuntoon, autoon tai pelkän pikalainan, niin Lainalla.fi on sinun työkalusi. Sivustomme listaa suosituimmat vaihtoehdot kaikkiin yleisimpiin lainapalveluihin.
Hakemuksen lähettäminen ja tarjouksen pyytäminen ei sido sinua mihinkään, joten voit käyttää sivustoamme huoletta.
Mikä on laina ja onko lainoissa eroja?
Me usein huomaamme olevamme tilanteessa, jossa tarvitsemme lainaa. Mutta millaista lainaa tarvitsen? Markkinoilla on nykyään lukuisia erilaisia vaihtoehtoja, joista valita.
Tällä sivustolla puhumme rahalainoista, vaikka lainoilla voidaan puhua myös esineistä tai kulutustarvikkeista. Rahalainoista voidaan puhua myös termein ”velka” tai ”luotto”. Ennen Suomen laissa eroteltiin sanat ”laina” ja ”velka” sillä perusteella, että lainasta ei maksettu korkoa, velasta maksettiin. Nykyisin nämä termit ovat hyvin pitkälle synonyymejä toisilleen.
Lainaa voi myöntää yksityishenkilö, yritys tai pankki ja lainan maksuehdoista sovitaan lainanmyöntäjän ja -hakijan välillä.
Pikavippi, kulutus– ja joustoluotto, asunto- ja autolaina, vertaislaina ja vakuudellinen laina. Jokaisessa näissä eri lainatyypissä on omat eroavaisuutensa.
Joissakin on suuremmat korot, eli ne tulevat suhteellisesti kalliimmaksi. Joissakin on erilaiset maksuehdot, -erät ja -ajat. Seuraavassa osiossa käymme läpi yleisimpiä laina-, ja lainanlyhennysmuotoja. Neuvojen avulla pystyt hahmottamaan paremmin millaista lainaa sinun tulisi hakea tarpeisiisi.
Pikalaina ja pikavippi
Pikalainat eivät yleisesti ole muihin pankki- ja laitoslainoihin verrattuna suuria, yleensä vain muutamia satoja euroja. Niiden hyötynä on, että ne pystyy saamaan tililleen helposti ja nopeasti jopa tunnissa, mutta niissä on samalla perinteisiä lainoja lyhyemmät maksuajat.
2000-luvun alussa pikalainat ja pikavipit olivat hyvin yleisiä. Monet kuluttajat innostuivat helposti saatavasta lainasta, eivätkä lyhyen maksuajan vuoksi usein laskeneet huomioon, mitä velan korko saattoi olla vuositasolla. Korot olivatkin pikalainoissa viime vuosikymmenen alussa niin korkeita, että ne joutuivat nopeasti päättäjien suurennuslasin alle ja niitä alettiin säännöstelemään paljon tarkemmin. Tällä pyrittiin kitkemään pois ryöstökorkoiset lainat, huijaukset ja velkakierteet.
Nykyisin vuosikorkokatto pyörii pikalainoissa ~50% paikkeilla, kun pahimmillaan ne saattoivat olla jopa 1000% luokkaa. Pikalainaa ei myöskään voi enää hakea pelkällä tekstiviestillä ja henkilötunnuksella, vaan verkkopankkitunnuksien käyttö on standardi. Todelliseen vuosikorkoon lasketaan kaikki kustannukset avaus- ja kuukausimaksuja myöten.
Tämä säännöstely karsi pahimmat pikavippivedättäjät markkinoilta. Nykyisin pienlainat ovat lähempänä enintään 2000 euron joustoluottoja, joihin annetaan järjestään vähintään kolmen kuukauden maksuaika.
Kulutusluotto
Kulutusluottoa on nimensä mukaisesti tarkoitus käyttää kulutukseen. Kulutusluottoa voidaan käyttää esimerkiksi auton tai remontin maksuun. Kulutusluotto ei ole luottosummana suurimmasta päästä, mutta se on silti usein tuhansia euroja ja saattaa potentiaalisesti olla kymmeniä tuhansia. Maksuaikaa kulutusluottoon voi saada vuosia. Monet rahalaitokset antavat tarpeeksi suurille kulutuslainoille jopa 15 vuoden maksuajan.
Yleensä kulutusluotot maksetaan takaisin tasaerissä ja se sisältää myös palvelumaksut. Maksuaika vaihtelee yleisesti myös maksuerän suuruuden mukaan, joka on usein neuvoteltavissa lainantarjoajan kanssa. Pienemmät maksuerät tarkoittavat pidempää maksuaikaa. Maksueriä varten asiakkaan on hyvä olla tietoinen omasta maksukapasiteetistaan. Maksun voi myös suorittaa sovittua nopeammin kulujen vähentämiseksi, joten maksusuunnitelmaa ei tarvitse noudattaa orjallisesti.
Vertaislaina ja yrityslaina
Vertaislaina toimii samalla tavalla kuin kulutusluotto, mutta siinä lainarahat tulevat joukkorahoituksena muilta henkilöiltä tai sijoittajilta, eikä luottolaitokselta tai pankilta itseltään. Kuka tahansa voi hakea ja sijoittaa vertaislainoihin ja sitä kutsutaankin myös ”peer 2 peer”-lainaamiseksi. Joukkorahoitukseen sijoittavat päättävät ehtonsa, millä lainaa myönnetään ja tässä tapauksessa jokainen lainansaaja arvioidaan riskiprofiloinnilla hänen maksukykynsä mukaan. Matalan riskin lainanhakijat ovat tällöin parhaassa asemassa korollisesti, koska he usein pystyvät vakuuttamaan lainansa.
Vertaislainalla on mahdollista myös rahoittaa yritystä, eli siis yrityslainaa. Monesti yritykset tarvitsevat rahoitusta perustamisvaiheessa, mutta myös yrityksen tulevaisuuden kasvuun sijoittaminen ja investointi ovat tärkeitä seikkoja lainaa hakiessa. Yrityslainalle on tärkeää, että yrityksen liiketoiminta on kannattavalla pohjalla. Monesti yritys tarvitsee lainaa sijoittaakseen olennaisuuksiin, kuten tuotantoon, raaka-aineisiin tai henkilökuntaan. Kannattavassa liiketoiminnassa nämä maksavat itsensä ajan myötä takaisin ja siksi lainan ottaminen on varteenotettava vaihtoehto.
Joustoluotto
Lainaa voi nostaa kertaluontoisena tai jatkuvana. Kertalaina myönnetään ja nostetaan kokonaisuudessaan yhdellä kertaa. Joustoluotoissa kuluttaja saa rahoitusyhtiöltä päätöksen luottorajasta, jota sitten voidaan nostaa valitsemassaan erissä. Luottoraja voi olla esimerkiksi 5000 euroa, mutta lainanottaja voi nostaa vain 500 euron tästä summasta ja nostettavaksi jäisi 4500 euroa. Velkaa maksetaan takaisin korollisissa kuukausierissä. Luottoa lyhentäessä takaisin maksettu summa vapautuu jälleen nostettavaksi. Tämä luottoraja vastaa perinteisen luottokortin toimintaperiaatetta.
Vakuudet, takaajat ja niiden tarpeellisuus
Monet pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat lainoja, jota eivät vaadi vakuuksia tai takaajaa. Näitä ovat yleensä pienlainat ja kulutusluotot, jotka saattavat vaihdella muutaman kymmenen ja kymmenien tuhansien eurojen välillä. Jos laina on vakuudeton, niin silloin lainan korot ovat järjestään suuremmat, koska lainanottajan mahdollisen maksukyvyttömyyden koittaessa lainaajan pitää korvata mahdolliset tappionsa muulla keinoin. Koska vakuuksia tai takaajaa ei tarvitse, niin on lainaa yleensä myös helpompi saada.
Vakuudelliset lainat tarjoavat luotonantajalle vastikkeeksi luotonottajan henkilökohtaista omaisuutta lainaa vastaan. Tämä voi olla esimerkiksi asunto, ajoneuvo tai kiinteistö. Tämä tekee lainan korosta matalamman, koska lainanottaja osoittaa olevansa pienempi riski.
Lainojen yhdistäminen
Lainoja yhdistelemällä eli yhdistelmälainaa ottamalla on mahdollista yhdistää useita pienlainoja ja kulutusluottoja yhdeksi lainapotiksi. Käytännössä lainoittaja maksaa velkasi aikaisemmille velkojillesi ja sitten maksat näiden velkojen yhteissummaa pois yhdelle velkojalle. Tämä järjestely voi tarjota hyviä etuja velalliselle, sillä yhtä lainasummaa pois maksamalla saat vain yhden lainan käsittelykulut ja joustavan maksujärjestelyn, joka kasvattaa maksuaikaasi jopa vuosilla tarjoten mahdollisia maksuvapaita jaksoja.
Useita pienlainoja ottaneet joutuvat usein maksamaan lyhyistä maksuajoista johtuen paljon suurempia vuosikorkoja, jotka voivat lyhyessä ajassa kasvaa massiivisiksi, jos velkoja ei saa maksettua ajoissa. Pitempi maksuaika yhdistettynä yhteen lainasummaan voi säästää huomattavia summia korkoerissä.
Lainojen yhdistäminen onnistuu ilman vakuuksia tai takaajia, joten sitä pystyy hakemaan nopealla varoitusajalla. Yhdistelmälainaa tarjoavat monet lainalaitokset ja pankit, löydät vertailun näistä lainojen yhdistämiseen erikoistuneista palveluista edellisen linkin takaa.
Asuntolaina
Asuntolaina on usein tärkein rahallinen päätös yksityisihmisen elämässä ja joka kolmas suomalainen hakee sitä. Asuntolainaa haetaan eniten perinteisistä pankeista ja yleisesti lainan hakijalta vaaditaan 15-25% asunnon hinnasta käteisvarana. Nykyisin suosittuja ovat ASP-lainat (asuntosäästöpalkkio), jotka mahdollistavat ensiasunnon hankkimisen jopa 10% käteisvaralla ja ne vaativat kahden vuoden aktiivisen talletuksen maksimissaan kolmen kuukauden välein.
Asuntoa ostettaessa pankki ottaa itse asunnon vakuutena lainalle ja sen vakuusarvo on aina pienempi, kuin myyntihinta lainanhakijalle. Jos vakuus on pienempi kuin myönnetty laina, niin jäljellä jäävää summaa varten tarvitsee takaajan, joka vakuuttaa maksavansa lainan siltä varalta, että asunnonostaja joutuu maksuvaikeuksiin.
Autolaina
Autolaina on yleisimpiä lainoja, mitä elämän aikana haetaan. Autoa varten voidaan hakea pankkilainaa tai kulutusluottoa. Näiden välillä voi olla suuriakin eroja, johtuen itse lainantarjoajan ehdoista ja siitä, onko laina vakuudellinen vai vakuudeton. Vakuudeton on luonnollisesti pienikorkoisempi vaihtoehto johtuen pienemmästä riskilaskennasta, mutta vaatii tarkempia neuvotteluja pankin kanssa ja sitä ei välttämättä myönnetä käytettyä autoa ostaessa.
Vakuudettomat kulutusluotot myönnetään usein nopeasti, mutta luottolaitokset kannattaa aina kilpailuttaa.
Mitä todellinen vuosikorko sisältää?
Lainan korko ja todellinen vuosikorko ovat asioita, jotka usein tulevat esille lainaa hakiessa. Mutta mitä eroa niillä on?
Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan kulut ja maksut. Käsittelykulut, ilmoituskulut sekä avaus- ja palvelumaksut on käytännössä laskettu korkoon. Esimerkiksi pikavipeissä ei aikanaan oltu välttämättä laskettu mukaan muutaman euron palvelumaksua, joka tuli siitä että lainan haki tekstiviestillä. Tällaisia maksuja ei välttämättä olla ilmoitettu pelkässä korossa ja jos lainoja kertyy useita, niin erilaiset maksut saattavat aiheuttaa lumipalloefektin ja kasaantua kovalla tahdilla.
Miten kilpailuttaa helposti luottolaitokset ja pankit?
Useimmat omaan tarpeeseen sopivaa lainaa tarjoavat pankit ja luottolaitokset pystyy kilpailuttamaan netistä löytyvien palveluiden avulla. Nämä palvelut kilpailuttavat heti jopa kymmeniä kotimaisia ja ulkomaisia luotontarjoajia. Lainojen kilpailutus ja hinnan pyytäminen on ilmaista, eivätkä ne sido hinnan pyytäjää mihinkään. Tällä tavalla saat nopeasti ja helposti tietää parhaat lainaehdot, maksuajat ja riskiluokituksesi.
Ennen kuin kilpailutat tai haet lainaa, niin ole realistinen ja tietoinen omasta maksukapasiteetistasi. Ellet halua keskittää lainojasi (yhdistelmälaina), niin uusia lainoja ei pitäisi hakea heppoisin perustein tai olemassa olevien velkojen maksuun, koska tämä lisää maksutaakkaa pitkällä aikavälillä. Lainaa tulee hakea välttämättömiin tarpeisiin, eikä vastuuttomaan viihdekäyttöön.
Kannattaa muistaa, että monet lainantarjoajat antavat tarkat lainaehdot vasta saatuaan tarkat tiedot rahallisesta maksukyvystäsi ja monet laskurit netissä voivat olla lähinnä suuntaa antavia.